Microverzekering
|
Een verzekering is het meest nodig voor mensen die er de minste middelen voor hebben. Arme mensen zijn immers kwetsbaar. De kleinste tegenslag kan hen in grote problemen brengen waardoor ze riskeren onder de armoedegrens te geraken.
Een onverwachte gebeurtenis zoals een tegenvallende oogst, overvloedige regen of langdurige droogte, ziekte of een overlijden, kan betekenen dat het bedrijfje moet worden stopgezet, dat er minder geld in het laatje komt, dat de kinderen niet langer naar school kunnen, dat de lening niet kan worden terugbetaald … |
Voor de meeste armen in ontwikkelingslanden zijn formele verzekeringsmechanismen financieel of geografisch niet toegankelijk. In sub-Sahara Afrika bijvoorbeeld dekken de sociale zekerheidssystemen minder dan 10 % van de bevolking. De verzekeringsmaatschappijen ontwikkelen er nauwelijks activiteiten omdat deze markt hen niet rendabel lijkt of te grote financiële investeringen zou vragen. Overige beschermingsmechanismen (sparen, verkoop van goederen, toevlucht tot leningen, zelfhulpnetwerken) zijn niet altijd rendabel in verhouding tot de gelopen risico’s. Dringende hulp vragen wanneer een gezondheidsprobleem zich voordoet, kan erg duur zijn.
Soorten microverzekeringen
In theorie kunnen microverzekeringssystemen verschillende soorten risico’s dekken die gekoppeld zijn aan personen of economische activiteiten. In praktijk dekken de bestaande microverzekeraars in hoofdzaak risico’s in verband met gezondheid of overlijden.
Bij ziekteverzekeringen betalen verzekeringsnemers, vaak leden van een mutualiteit, slechts een klein deel van hun medische kosten, de rest wordt bijgepast door de verzekering. Microfinancieringsorganisaties koppelen steeds vaker een kredietverzekering aan een microkrediet, die bepaalt dat bij overlijden van de kredietnemer zijn familie het krediet niet moet terugbetalen.
Ondanks de voordelen die deze verzekeringen bieden, is het niet altijd gemakkelijk mensen te overtuigen van het nut ervan. Het gebrek aan financiële middelen speelt daarbij zeker een rol. Financiële ongeletterdheid en culturele aspecten zijn andere uitdagingen bij de introductie van microverzekeringen. In sommige Afrikaanse landen bijvoorbeeld staat ‘betalen voor onheil dat je zou kunnen overkomen', gelijk aan ‘vragen om dat onheil’.
Meer weten?
Collectie microverzekeringen bij de Internationale Verzekeringsbibliotheek
In nauwe samenwerking met BRS, beheert de Internationale Verzekeringsbibliotheek een collectie publicaties over microverzekeringen.
Meer informatie en de volledige collectie vindt u hier.